मुझे बिजनेस लोन लेना है क्या करूँ?

बिजनेस, पैसे कमाने का एक शानदार तरीका लेकिन इसकी शुरुआत करने के लिए आपको बहुत सारे पैसों की आवश्यकता होती है तो क्या आपके पास एक अच्छा बिजनेस सेटअप करने के लिए इतने पैसे है यदि नहीं, तो आपके दिमाग में यह प्रश्न जरूर आया होगा कि मुझे बिजनेस लोन लेना है क्या करूं?

अपने व्यापार के लिए लोन लेना आज के इस ऑनलाइन युग में बहुत आसान हो गया है। बहुत सारे ऐसे प्लेटफार्म हैं जो बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट में बिजनेस लोन फैसिलिटी प्रोवाइड करवाते हैं।

मुझे बिजनेस लोन लेना है क्या करूँ?

आप अपनी सुविधा और बजट के आधार पर एक नया बिजनेस शुरू करने, अपने वर्तमान बिजनेस को एक्सपेंड करने, नए बिजनेस इक्विपमेंट खरीदने, उधार चुकाने, नए एंप्लाइज को रखने या मार्केटिंग बजट को बढ़ाने के लिए आसानी से जितनी राशि चाहे उतनी राशि का अपने व्यापार के लिए लोन ले सकते हैं।

बिजनेस लोन लेना हमेशा फायदेमंद होता है क्योंकि यह बिजनेस को बढ़ाने में धन संबंधी सभी समस्याओं का समाधान है लेकिन आपको इस बात का ध्यान रखना होगा कि यह लोन आपको अपनी सुविधा और भुगतान क्षमता के अनुसार ही लेना है।

बिजनेस लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें छोटे कारोबारियों की बिजनेस से जुड़ी पैसों की जो भी जरूरत होती है, वह आसानी से पूरी हो जाती है जिससे छोटे व्यवसायी आसानी से अपना व्यवसाय बढ़ा सकते हैं।

अपनी बात को आगे बढ़ाते हुए हम कुछ महत्वपूर्ण प्रश्नों के उत्तर बताएंगे ताकि बिजनेस लोन से संबंधित महत्वपूर्ण सवालों के जवाब आपको आसानी से मिल जाएं।

  1. बिजनेस लोन कैसे मिलता है?
  2. बिजनेस लोन लेने के लिए किन-किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
  3. हमें अधिकतम कितना बिजनेस लोन मिल सकता है?
  4. किन बातों को ध्यान में रखना चाहिए जिससे हमारा लोन रिजेक्ट ना हो?

1. बिजनेस लोन कैसे मिलता है?

जब आप तय कर चुके की आपको बिजनेस के किस कार्य के लिए लोन चाहिए और कितना चाहिए तो आपका अगला कदम यही है कि बिजनेस लोन कैसे मिलता है?

हम आपको बताते हैं – बिजनेस लोन के लिए आपको अपने नजदीकी बैंक में जाना है। अगर आपका उस बैंक में करंट अकाउंट है तो आपको कम समय में लोन मिल जाएगा।

अब आपको अपने बिजनेस के बारे में बैंक को बताना होगा कि आप किस काम के लिए लोन लेना चाहते हैं। ज्यादातर बैंक बिजनेस के लिए लोन देते हैं, सभी बैंकों की शर्तें और लोन राशि अलग-अलग होती है और यह आप पर निर्भर करता है कि आपको कितनी लोन राशि की जरूरत है।

या फिर आप बिजनेस लोन लेने के लिए भारत सरकार द्वारा चलाई गई विभिन्न योजनाओं के तहत भी लोन ले सकते हैं। उदाहरण के लिए हम आपको कुछ योजनाओं के बारे में बताते हैं जैसे – प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना, MSME लोन, CLCSS योजना तथा CGTMSE योजना।

2. बिजनेस लोन लेने के लिए किन-किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज –

  • पैन कार्ड – व्यक्ति/कंपनी/फर्म
  • पहचान प्रमाण के रूप में निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी की एक प्रति:
    • आधार कार्ड (Aadhar Card)
    • मतदाता पहचान पत्र (Voter ID Card)
    • पासपोर्ट (Passport)
    • ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
    • पैन कार्ड (PAN  Card)
  • पते के प्रमाण के रूप में निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी की एक प्रति:
    • आधार कार्ड (Aadhar Card)
    • मतदाता पहचान पत्र (Voter ID Card)
    • ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
    • पासपोर्ट (Passport)
  • पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
  • सीए प्रमाणित/ऑडिट होने के बाद, पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर (Latest ITR)।
  • निरंतरता का प्रमाण (Proof of Continuation) (आईटीआर/ट्रेड लाइसेंस/बिजनेस स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र)
  • अन्य अनिवार्य दस्तावेज जैसे –
    • सोल प्रोपराइटरशिप डिक्लेरेशन कॉपी
    • पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति/कॉपी
    • मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन की कॉपी
    • आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन की कॉपी
    • बोर्ड रेसोलुशन Board Resolution की कॉपी
  • अगर आप कोई चीज गिरवी रख रहें हैं तो गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति की सर्च रिपोर्ट एवं वैल्यूशन रिपोर्ट

3. हमें अधिकतम कितना बिजनेस लोन मिल सकता है?

अगर आपका बिजनेस नया और छोटा है तो आप ₹1,00,00,000 तक बैंक लोन ले सकते हैं या फिर भारत सरकार की विभिन्न लोन स्कीम के तहत ₹50,00,000 तक का लोन ले सकते हैं।

अगर आपका बिजनेस बड़ा है तो आप अपने बिजनेस बैलेंस शीट और इनकम स्टेटमेंट के आधार पर कितना भी लोन ले सकते हैं, जिसकी कोई सीमा नहीं है और भारत सरकार की विभिन्न लोन योजना के तहत भी आप कम से कम इंटरेस्ट रेट पर एक करोड़ रुपए से भी ज्यादा का बिजनेस ऋृण प्राप्त कर सकते हैं।

4. किन बातों को ध्यान में रखना चाहिए जिससे हमारा लोन रिजेक्ट ना हो?

कई बार ऐसा होता है कि बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय जाने-अनजाने में कुछ गलतियां हो जाती हैं। कुछ गलतियों के कारण लोन आवेदन अस्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। अधिकांश ऋण आवेदन बहुत मामूली कारणों से अस्वीकृत कर दिए जाते हैं।

आइए जानते है उन सावधानियों के बारे में जिनका पालन बिजनेस लोन एप्पलीकेशन में अनिवार्य रूप से करना चाहिए।

  • एप्पलीकेशन फॉर्म भरते समय कोई गलती ना करें।
  • क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
  • दस्तावेज पूरे होने चाहिए।
  • बिजनेस की हैल्थ सही होनी चाहिए।
  • लोन की राशि बिजनेस बैलेंस शीट या आईटीआर के अनुसार मेल खानी चाहिए।
  • जहां आवश्यक हो ऋण स्वीकृति के लिए कॉलेटरल सिक्योरिटी के डॉक्यूमेंट तैयार रखें।
  • लोन डॉक्युमेंट सबमिट करने से पहले फिर से अच्छे से अवलोकन कर ले।
  • ऋण राशि का उपयोग करने के उद्देश्य का उल्लेख करना न भूलें।

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय इन सामान्य गलतियों से बचें

  • एक ठोस व्यवसाय योजना का अभाव।
  • अपर्याप्त दस्तावेज।
  • वित्तीय जानकारी को विकृत करना या गलत तरीके से प्रस्तुत करना।
  • किसी पिछले ऋण चूक, दिवालियापन या वैधानिक निकायों के साथ झगड़े का खुलासा नहीं करना।
  • सही ऋणदाता को खोजने के लिए पर्याप्त शोध नहीं करना।
  • खराब क्रेडिट स्कोर होना।
  • आपनी जरूरत से ज्यादा लोन/उधार लेना।
  • कई ऋण चल रहे हैं लेकिन एक नए के लिए आवेदन करना।
  • किसी के कहने पर अनावश्यक लोन के लिए अप्लाई करना।
  • बिजनेस लोन लेने का उद्देश्य स्पष्ट नहीं होना।

निस्संदेह, आप बिजनेस लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं बशर्ते आपका बिजनेस प्लान व बैलेंस शीट अच्छी हो और आपके द्वारा दिए गए डॉक्यूमेंट लोन देने वाली संस्था को पूर्ण रूप से संतुष्ट करते हो।

अपने कारोबार के लिए बिजनेस लोन लेना आज के इस डिजिटल युग में कोई बड़ी बात नहीं है। बस आप उचित प्लानिंग और पूर्ण डॉक्यूमेंट के साथ अप्लाई करें, 2 से 7 वर्किंग डे के अंदर आपके खाते में लोन राशि ट्रांसफर कर दि जाती है। यहां तक की, कुछ ऐसे प्लेटफॉर्म है जो एक निश्चित अमाउंट तक 15 मिनट में तुरंत लोन देने की पेशकश करते हैं।